Cuentas bancarias de un fallecido: qué pasa y cómo cobrar el saldo

Publicado el 26 de octubre de 2026

Qué ocurre con las cuentas de una persona fallecida, qué pasa con los cotitulares, cómo saber en qué bancos tenía dinero y qué papeles pide el banco para cobrar.

Cuando fallece una persona, su dinero en el banco forma parte de la herencia. No pasa automáticamente a nadie, ni siquiera al cónyuge o a los hijos, hasta que se acepta la herencia y se reparte.

Qué hace el banco al conocer el fallecimiento

Cuando el banco sabe del fallecimiento, bloquea las cuentas que están a nombre exclusivo del fallecido. Dejan de funcionar las tarjetas, las transferencias y, en general, los pagos y domiciliaciones.

Por eso conviene avisar al banco con calma, pero sin dejar pasar mucho tiempo. Antes de hacerlo, piensa qué recibos importantes (luz, comunidad, seguros) estaban domiciliados en esa cuenta y cámbialos.

Cuentas con varios titulares

Si la cuenta tiene cotitulares, ser cotitular no te convierte en dueño del saldo. El dinero se presume del fallecido en la proporción que corresponda, y esa parte forma parte de la herencia.

Retirar fondos de una cuenta compartida después del fallecimiento puede traerte problemas con los herederos y con Hacienda. Si necesitas dinero para gastos urgentes, habla antes con el banco y con el resto de la familia.

Qué hacer con el entierro y otros gastos

Muchos bancos permiten pagar con fondos del fallecido los gastos del entierro. Y a menudo permiten también pagar con ese dinero el Impuesto de Sucesiones, lo que evita adelantarlo de tu bolsillo. Cada entidad tiene su propio procedimiento, así que pregunta qué piden. Puedes estimar el importe con la calculadora del Impuesto de Sucesiones.

Cómo saber en qué bancos tenía cuentas

Si no tienes claro dónde guardaba su dinero:

• Pregunta a los bancos con los que operaba habitualmente.
• Revisa su correspondencia, extractos y libretas.
• Mira sus declaraciones de IRPF, donde aparecen los intereses y los saldos de las cuentas.
• Pide información fiscal a la Agencia Tributaria: los herederos pueden solicitar los datos del fallecido.

Paso 1: pedir el certificado de posiciones

Los herederos pueden pedir a cada banco el certificado de posiciones o saldos a la fecha del fallecimiento. Reúne antes:

1. El certificado de defunción.
2. El certificado de últimas voluntades.
3. El testamento o, si no hay, la declaración de herederos.

Ese certificado te servirá para preparar la herencia y el Impuesto de Sucesiones, porque indica con exactitud cuánto dinero había.

Paso 2: cobrar el saldo

Para que el banco te entregue el dinero necesitas:

• La aceptación de la herencia, en escritura pública o en documento privado, según lo que exija cada banco.
• El justificante de haber presentado el Impuesto de Sucesiones.

Con eso, el banco transfiere el saldo a los herederos según lo que corresponda a cada uno. Si hay varios, lo habitual es que todos firmen o que se aporte un documento de reparto.

Qué conviene evitar

• Vaciar la cuenta antes de tiempo, aunque seas cotitular.
• Ignorar los recibos domiciliados: pueden devolverse y generar comisiones.
• Dar por perdidas cuentas pequeñas o antiguas. Si no sabes qué cuentas había, mira cuáles aparecen en la declaración de la renta y consulta la guía sobre dinero olvidado de un fallecido.

Si la herencia tiene deudas y dudas si te conviene aceptarla, antes de tocar ninguna cuenta lee cómo renunciar a una herencia. Usar el dinero de la herencia puede interpretarse como aceptarla.